Страхование рисков представляет собой основной инструмент снижения рисков и служит не только для гарантированной защиты от неверных решений, но и для повышения ответственности лиц, принимающих стратегические решения (ЛПР). Страхование рисков побуждает ЛПР к более серьезному отношению к проработке и оценке возможных последствий каждого решения, регулярному проведению профилактических мероприятий, согласно страховым договорам. Между тем, использование данного механизма в значительной степени затруднено при разработке новой технологии или товара, поскольку в данном случае страховые организации не имеют достаточных данных для осуществления достоверных расчетов.
Объекты страхования:
- Гарантийные обязательства, пусконаладочные, строительно-монтажные обязательства;
- Гражданская ответственность;
- Имущество;
- Здоровье и жизнь сотрудников;
- Оборудование и инструменты;
- Имущество.
Все риски можно условно разделить на:
- Внешние, которые не имеют непосредственной связи с деятельностью компании или ее контактной аудиторией. Однако на данный вид рисков решающее влияние имеет комплекс внешних факторов: экономических, политических, демографических, географических, социальных.
- Внутренние, обусловленные работой самой компании. Здесь первостепенное значение имеет деловая активность ТОП-менеджмента, определение наиболее выгодной маркетинговой политики, уровень производительности труда, уровень технического оснащения и производственного потенциала, степень специализации, выполнение техники безопасности.
Также риски можно классифицировать по источнику их возникновения:
- Технико-производственные риски – экологический риск, риск возникновения пожара или аварийной ситуации, риск ошибок при монтаже или проектировании объекта производства, строительные риски;
- Организационные риски, которые связаны с проблемой внутреннего контроля, ошибочной стратегией менеджмента, поверхностным подходом к проработке правил деятельности компании;
- Кредитные риски, которые выражаются в неисполнении контрагентом его обязательств в срок и полном объеме. Данные риски актуальны как для банков, которые выдают кредиты неблагонадежным клиентам, так и для предприятий, которые имеют дебиторскую задолженность;
- Рыночные риски, которые связаны с экономической нестабильностью мирового и внутригосударственного рынков – риски изменения товарной стоимости, риск падения спроса, валютные трансляционные риски, риски утраты ликвидности;
- Юридические риски, связанные с изменением законодательства, с несоответствием законодательства различных государств при международном сотрудничестве.
В последнее время большинство крупных компаний активно вводят в свой штат должность риск-менеджера, который имеет достаточно знаний, навыков и опыта для квалифицированного управления рисками. Это позволяет предприятию в значительной степени повысить свою эффективность, а также избежать возможных потерь в связи c внешними и внутренними факторами. Совмещая это со страхованием рисков через специализированные страховые компании это дает весьма ощутимые результаты, повышая конкурентность компании на выбранном сегменте рынка.